Assurance emprunteur : un pas décisif vers le droit à l'oubli
Assurer un prêt immobilier lorsqu'on a été atteint d'une maladie grave (notamment d'un cancer) a longtemps été illusoire. Depuis quelques années, la convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite les choses, mais sa mise en œuvre reste un long processus pour les candidats emprunteurs, y compris lorsque leur cancer est de l'histoire (très) ancienne. Mais bonne nouvelle, début septembre les acteurs du secteur ont signé une convention à effet immédiat qui formalise (enfin !) le droit à l'oubli.
Guide de l'assurance emprunteur
Pourquoi une assurance emprunteur ?
Si vous souhaitez souscrire un prêt immobilier, la banque prêteuse exigera forcément que vous l'assortissiez d'une assurance emprunteur. Ce n'est pas une obligation légale, mais aucune banque ne vous prêtera d'argent sans cette sécurité.
Souscrire une assurance emprunteur n'a pas seulement pour but de rassurer l'établissement prêteur. C'est aussi une sécurité pour vous : si vous veniez à disparaître, le remboursement du prêt serait pris en charge par l'assureur et vos héritiers n'auraient pas à le supporter. De même en cas d'invalidité, l'assureur rembourserait le prêt, vous libérant d'une charge devenue trop lourde.
Bien que les emprunteurs l'ignorent souvent, l'assurance emprunteur représente une part très importante du coût total d'un prêt immobilier. C'est pourquoi il est primordial de la bien choisir.
Pour cela, il vous faut d'abord déterminer le niveau de garanties adapté à votre situation personnelle : certaines garanties sont obligatoires, mais d'autres sont plus ou moins facultatives, suivant votre profil d'emprunteur et le type de projet que vous envisagez. Vous pouvez choisir :
- Assurance décès seule,
- + PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie),
- + IPT (Invalidité Permanente Totale),
- + ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail),
- + IPP (Invalidité Permanente Partielle),
- + Couverture assurance chômage.
Ensuite, il vous reste à rechercher l'assureur qui vous proposera le meilleur rapport qualité/prix pour le produit d'assurance emprunteur choisi. Cette phase de recherche est fondamentale pour la mise en place de votre projet de financement : le tarif peut varier de 0,15 à plus de 1,50% !
Ce guide et le simulateur d'assurance emprunteur qui l'accompagne ont été conçus pour vous aidez à faire le bon choix.